今天来聊聊孩子的压岁钱计划~你们家小朋友的压岁钱红包，是谁负责怎么管理的呢？是充当日常使用还是专款储蓄呢？

有些孩子的压岁钱甚至等于一个成年人好几个月的收入，这本来是一件开心的事情，然而怎么处理这笔数额不菲的压岁钱，却让很多家长头疼不已。

如果让孩子自己保管，担心孩子自控能力弱，怕从小养成不好的消费习惯；帮孩子保管，也就是“压岁钱妈妈帮你存起来。”小时候常听这样的话，但结果我们大家都知道，存着存着就不知道到哪里去了。

在央视的多档电视节目推荐：家长用孩子的压岁钱购买少儿保险，既能打理好压岁钱，又可以培养孩子的理财观念，为将来教育成长做准备，真正为孩子的起跑线在努力~

之前分享过2篇终身领取的教育金。

今天分享适合做教育金的另外一个险种-增额终身寿险。

一、什么是增额终身寿

增额终身寿险就是终身寿险的一种，如果被保险人身故或者全残了，会按照合同的约定会一次性赔付一笔钱，因为人100%是会身故的，所以终身寿险肯定是会赔付的。

增额终身寿险又跟普通的终身寿险不一样，相比普通的终身寿险，增额终身寿险的现金价值回本很快，而且以一定的速度，持续、稳定增长。因为我们退保的时候退的是「现金价值」，现金价值就是你现在或者未来可以拿到的钱。

还有一点跟终身寿险不一样的是，增额终身寿险不需要等到身故了才可以领取，是很多人喜欢增额终身寿的原因之一。

二、为什么增额终身寿可以用来当教育金

1、收益确定

对于孩子未来的教育支出，是确定的，所以我们存钱的时候，希望保本且稳定增值，为孩子未来的教育做准备。而增额终身寿能满足这一需求，我们在购买的时候，合同里面会写清楚交多少钱，交多少年，以及在不同的年份可以领取多少钱。

比如说每年交10万，交5年，一共交了50万，那第10年账户里有多少钱，父母是在购买之日就已经明确知道的，因为签合同时会写清楚，能够安安心心为教育做准备。

2、保障终身

定期存款可以买3年、5年，很多人存了3年又3年，但是增额终身寿是保障终身的，所以只要我们不把账户的钱全部取出来，剩下的可以在里面一直增值，时间越长，现金价值增长的越多。特别是到后期，它的增幅是惊人的，比如给0岁的宝宝，交费50万，等到宝宝70岁的时候。现金价格可以达到544万，这是银行单利增长是无法实现的。当然，也不是说钱要一直放着，中途需要的时候也是可以取的。

3、锁定未来几十年的利率

最近几年的利率来看，会发现利率下行，银行的定期利率不断下调，工行三年的定期利率是2.65%。而增额终身寿险当下还是可以选到3.5%的复利增值，而且是未来几十年都是这个利率。

春节在老家，听到邻居把到期的存款取出来继续存，但是利率明显低于3年前了。如果三年前买一份增额终身寿，那就没有这个问题了。

4、部分产品可以先占位，后加保

如果在银行存了个5年定期，存5年，利率3.1%，第三年的时候手上又有一笔钱，想按照整个利率存进去，可能性很小了，除非利率没有下调。

但是增额终身寿是可以的，如果关注加保，可以选择有加保条款的产品，是不是很美。特别适合年轻的爸爸妈妈，可能刚工作没几年，房贷车贷有压力，但未来肯定收入增加，到时再买就没有这个利率了，就可以选择缴费时间长的增额终身寿，等未来有积蓄了，可以加保，继续享受合同中约定的利率。

不同的增额终身寿，各有其特点，有优点也有其缺点，所以想知道什么样的适合自己，欢迎讨论，毕竟适合自己的才是最好的。

三、增额终身寿的特别功能-一张保单3代人用

增额终身寿险除了以上说的特点，还有个其他险种不具备的功能，可以关注下-。

一张增额终身寿的保单，可以3代人用，怎么用呢，继续来看，看下保单如何设计就明白啦

举例：妈妈给0岁女宝投保，买了一份增额终身寿，每年存20，存5年，合计100万。

被保险人是孩子，投保人是妈妈，受益人是妈妈。

一起来看看保单设计原理：

1、投保人是妈妈，妈妈来交钱，那么未来这张保单的所有掌控权，使用权都在妈妈手里，其他人没有。（爸爸也是同理哈）

2、为什么受益人还是妈妈？是担心一些极端风险，保证收益金回到妈妈身上，可以保护妈妈的接下来的养老生活。

现金价值表

一起看看保单现金价值的变化

现金价值和保费对比

20岁时 账单增值到了181万，40岁时到了361万，80岁时到了1430万，活得越久领得越多，这期间也可以不取出来，一直在账户中增值，也可以中途根据需要取出来一部分。

父母之爱子，则为之计长远。当我们做了父母之后，不仅考虑孩子的教育阶段，也会考虑孩子成家之后。

3代人如何使用一个保单

1、孩子结婚前，保单归妈妈，所以妈妈可以取出一部分钱给孩子，当教育金，婚嫁金或者创业金，也可以取出来一部分给自己当养老金用。

2、当孩子结婚后，我们要做出一些改变，可以把保单的投保人改成孩子，这个时候孩子就拥有了这张保单的所有权，这个时候保单仍然是孩子的婚前财产，因为妈妈已经把保费交完了，即使遇到婚姻风险的时候，也不能分割（温馨提醒：这个时候不建议把受益人改成老公。）同样的出发点，是担心极端风险出现的时候，这个保单回到妈妈手里，给妈妈的养老生活做一个补充，妈妈可以支配这个保单。

3、当孩子有了孩子（妈妈的孙子辈）后，家庭幸福美满，可以把受益人变更为配偶或者自己的孩子，或者配偶，孩子+妈妈都可以。如果这个孩子这辈子不愁吃不愁穿不缺钱，保单到了孩子80岁时，保单增值到了1430万，到了百岁老人时，达到2840万，就可以传承下去啦。

从现在开始有意地为孩子储备一笔资金，一定程度上可以缓解未来孩子教育支出的经济压力，让他们可以更加从容的面对未来。说到底，用压岁钱为孩子买一份保险，就是帮孩子转移风险，让孩子平安、健康、快乐地成长。